Investir dès 40 ans pour préparer sa retraite
Aujourd’hui, un cadre moyen de 55 ans, dont la rémunération nette mensuelle est de 3 000 €, obtiendra une pension de retraite d’environ 1 500 €. Pour compenser cette baisse de revenus au moment de la retraite, il est important d’anticiper dès que possible vos investissements. Il peut vous paraître improbable à 30 ans de planifier déjà votre vie après la retraite et pourtant, l’anticipation est une arme efficace pour éviter les mauvaises surprises. Prenez en compte le fonctionnement du système de retraite, faites une estimation de vos futurs revenus et estimez vos besoins mensuels.
Les équipes iSelection vous accompagnent dans votre projet de placement immobilier : une solution qui vous permet de vous constituer un patrimoine durable et d’obtenir une rente à long-terme afin de préparer votre retraite.
Immobilier locatif : une solution d’épargne pour préparer votre retraite
Épargner tout au long de sa vie active permet d’accroître ses revenus au moment de la retraite. Parmi les options à privilégier, celle de l’investissement locatif est intéressante. Le loyer, qui au départ vous sert à rembourser votre prêt, viendra, en fin de crédit, compléter votre pension de retraite.
Au cours des dernières années, les prix immobiliers n’ont cessé d’augmenter, plus particulièrement dans les grandes villes, où la demande est forte. Il est donc d’autant plus judicieux de profiter des taux d’emprunt particulièrement attractifs en ce moment afin de réaliser un investissement immobilier.
L’investissement locatif, choix privilégié des épargnants français
Aujourd’hui, 68% des Français font le choix de l’immobilier pour leur épargne. Le locatif privé représente pas moins de 15,5% du total des logements construits*. L’investissement locatif est notamment encouragé par différents dispositifs de défiscalisation.
L’investissement dans l’immobilier locatif permet de recevoir des loyers réguliers qui compenseront la perte de revenus – sous réserve que le bien soit intégralement remboursé lors de votre départ en retraite, d’où l’importance de réfléchir à cette solution le plus tôt possible.
En plus du complément de revenus, l’immobilier locatif vous permet de bénéficier d’avantages fiscaux pour modérer votre effort d’épargne au départ. De plus, c’est une solution intéressante pour sécuriser votre capital : l’immobilier est une valeur assez stable.
Enfin, votre investissement bénéficiera également à vos proches, notamment à vos descendants. Argent et logement sont deux facteurs importants et sécurisants pour l’avenir de vos enfants ou petits-enfants.
Les logements meublés, une bonne solution d’investissement
L’investissement meublé LMNP est une solution très accessible. En location meublée, les biens sont généralement d’une surface réduite ce qui permet un apport personnel moins important.
De plus, en investissant dans une résidence de services, vous pouvez faire appel à un bailleur commercial. Il s’occupera de la gestion locative et de toutes les démarches administratives. Enfin, vous serez également assuré de percevoir vos revenus chaque mois, même si le logement est vacant. De manière générale, cette solution permet un rendement locatif entre 4 et 5%**.
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Comment savoir si votre investissement retraite sera rentable ?
Le succès d’un investissement locatif dépend de plusieurs facteurs. Avant de vous lancer tête baissée dans votre investissement immobilier, assurez-vous de la rentabilité de votre projet.
Pensez à établir un calcul permettant de déterminer vos bénéfices et vos pertes. Prenez en compte les futurs impayés, les vacances locatives, les taxes, les impôts, les rénovations, les travaux et entretiens, le cadre du logement et sa valeur…
Source de revenus complémentaires aux pensions de retraite qui seront amenées à diminuer au fil du temps, l’immobilier locatif est un placement qui peut vous permettre d’envisager l’avenir sereinement et de protéger vos proches.
Pensez toutefois à investir suffisamment tôt pour bénéficier de revenus supplémentaires dès votre départ à la retraite et faites estimer la rentabilité de votre projet avant de vous lancer.
N’hésitez pas à vous rapprocher de l’un de nos professionnels de l’immobilier patrimonial qui saura vous guider.
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Crédit Photo : Photo Adobe Stock – Auteur : goodluz
* Source 1 : enquête publiée par le Crédit Foncier en 2018
** Source 2 : net-investissement.fr
*Le statut LMNP est ouvert au contribuable qui affecte des logements à une location meublée et dont les revenus de ces locations ne dépassent pas 23 000€ TTC par an et 50% de leur revenu global.
L’activité de Loueur en Meublé Non Professionnel relève fiscalement de la catégorie des Bénéfices Industriels et Commerciaux définis à l’article 34 du Code Général des Impôts. En outre le dispositif LMNP dans le cadre de l’acquisition d’un logement neuf situé dans certaines résidences gérées et qui est donné en location à un gestionnaire au travers d’un bail commercial d’une durée de 9 ans minimum permet sous conditions de récupérer la TVA et de bénéficier du régime de la réduction d’impôt dite Censi-Bouvard codifié à l’article 199 sexvicies du Code Général des Impôts.
*Le dispositif Censi-Bouvard est un dispositif de réduction d’impôts tel que prévu à l’article 199 sexvicies du Code Général des Impôts réservé aux contribuables domiciliés fiscalement France qui acquièrent en France jusqu’au 31 décembre 2021, un logement neuf situé dans certaines résidences services et qui s’engagent à le donner en location dans le cadre d’un bail commercial à l’exploitant de la résidence pour une période de 9 ans minimum. Le taux de la réduction d’impôt est de 11%, la réduction est calculée sur le coût d’acquisition (prix de vente HT + frais d’acquisition) du logement dans la limite globale de 300 000 €. Le bénéfice de cette incitation fiscale entre dans le calcul du plafonnement global de certains avantages fiscaux prévu à l’article 200-0 A du CGI. La location doit prendre effet dans le mois qui suit la date d’achèvement de l’immeuble ou de son acquisition si elle est postérieure, pour les logements acquis neuf ou en l’état futur d’achèvement. Comme toute acquisition immobilière, réaliser un investissement locatif suppose d’apporter une attention particulière, notamment de s’assurer de votre capacité d’emprunt.
Par ailleurs et pour calculer la rentabilité escomptée d’un investissement immobilier, il convient de prendre en compte le contexte fiscal (se renseigner sur les taxes locales applicables dont la taxe foncière, sur votre régime fiscal concernant les revenus tirés de la location qui seront des BIC et non des revenus fonciers, et le cas échéant l’IFI – impôt sur la fortune immobilière…), et plus généralement tenir compte des intérêts d’emprunt, des charges de copropriétés non récupérables, du coût de l’assurance propriétaire non occupant, des éventuels frais de gestion…. En outre cet investissement qui permet de récupérer la TVA nécessite d’établir des déclarations fiscales particulières, il est donc conseillé de s’adjoindre un expert-comptable à cet effet. Pour conserver le bénéfice de la récupération de TVA, le bien doit être loué à un exploitant pendant au moins 20 ans. Enfin le non renouvellement du bail commercial peut entraîner le versement d’une indemnité d’éviction au profit de l’exploitant de la résidence.