Tout savoir sur la défiscalisation immobilière

La défiscalisation immobilière offre de nombreuses possibilités. Le saviez-vous : près de 1 Français sur 3 aujourd’hui ont considérablement réduit leur niveau d’impôt voire l’ont complètement effacé.

Comment ont-ils fait ? Ils ont avant tout eu connaissance des différents dispositifs de défiscalisation mis en place par l’Etat…, mais ils ont surtout été accompagnés par des experts en gestion de patrimoine dans la mise en place de leur projet.

La défiscalisation : qu’est-ce que c’est ?

Beaucoup pensent que cela s’adresse aux grandes fortunes. En fait, tous les contribuables sont concernés, dès lors qu’ils payent un impôt qu’ils jugent trop lourd.

En fait, il existe en France différentes manières de réduire sa facture fiscale.

L’état a mis en place des dispositifs pour inciter les Français à faire des dons, investir des capitaux dans des secteurs bien précis : les PME, les DOM-TOM, l’audiovisuel, et bien sûr la construction & la rénovation de logements,  en échange d’avantages fiscaux.

Il existe plus de 100 lois ou mesures de défiscalisation, permettant de réduire sa fiscalité dans le droit français. Mais pour simplifier, elles peuvent être classées en 3 familles de produits :

• Produits d’épargne
• Investissements dans les entreprises
• Investissements immobiliers (dispositifs de défiscalisation immobilière)

Les principaux dispositifs de défiscalisation

• Parmi les produits d’épargne défiscalisants, on retrouve l’assurance-vie, le PER, le PERCO
• Pour les produits d’investissement dans les entreprises, vous avez :
  • la loi Girardin industrielle
  • l’investissement dans les PME avec les FCPI, les FIP
  • l’investissement dans l’audiovisuel : les SOFICA (Sociétés de financement de l’industrie cinématographique et de l’audiovisuel) qui ont été créées par la loi du 11 juillet 1985. Elles constituent des sociétés d’investissement.
  • la défiscalisation immobilière : neuf ou ancien, location nue comme la  Nue-Propriété, ou location meublée avec notamment le LMNP.

Défiscalisation immobilière : comment choisir entre tous les dispositifs ?

Tout d’abord il faut avoir à l’esprit que certains produits sont plutôt destinés à faire BAISSER le revenu fiscal imposable, tandis que d’autres vont créer de la REDUCTION d’impôts, ce qui est différent.
Le tableau ci-dessous vous montre les différentes solutions en fonction du mécanisme fiscale : réduction d’impôts ou déduction fiscale.

A noter : le dispositif PINEL a pris  fin au 31/12/2024. Il a été remplacé dans son principe par le Denormandie dans l’ancien.

La défiscalisation immobilière offre une large palette de solutions

Quand on parle d’immobilier, on pense souvent à l’ancien, mais les possibilités de REDUCTION d’impôts concernent surtout l’immobilier NEUF. Dans l’ancien, il existe des dispositifs de réduction d’impôts sur des biens avec de gros travaux comme les régimes Denormandie, Déficit Foncier, Malraux et Monument Historique, qui permettent d’abaisser fortement la pression fiscale pendant la durée des travaux.

Défiscalisation immobilière : quel est votre profil d’investisseur ?

Investir dans l’immobilier neuf (ou ancien transformé en neuf via des travaux de réhabilitation) est la solution idéale pour les investisseurs qui désirent cumuler les avantages pour réduire leur charge fiscale, diversifier leur patrimoine et sécuriser leur investissement grâce à la solidité de l’actif pierre.

De nombreuses solutions s’offrent à ceux qui souhaitent profiter de cette trilogie d’avantages :  Malraux, Monuments Historiques ou encore Nue-Propriété… A vous de définir vos objectifs pour choisir la solution la plus adaptée à vos besoins.

Définir votre besoin et vos objectifs pour mieux défiscaliser

Les clés de succès d’un bon placement immobilier

• Etre attentif à l’emplacement
• Se faire accompagner par un professionnel
• Mettre en place une véritable stratégie adaptée à vos besoins

Il est essentiel de garder en tête que l’immobilier reste avant tout un marché, et qu’à ce titre, il évolue au rythme des cycles économiques. Les variations de prix, la dynamique de l’offre et de la demande, ou encore les conditions d’accès au crédit peuvent influencer la pertinence d’un investissement. Comprendre ces mouvements implique notamment de suivre l’évolution des taux d’intérêt ainsi que les tendances haussières ou baissières des prix des biens.

Faire appel à un conseiller en investissement immobilier

Pour sécuriser et optimiser votre stratégie patrimoniale, il peut être particulièrement pertinent de vous faire accompagner par un conseiller en investissement immobilier. Ces experts analysent votre situation personnelle (situation patrimoniale, objectifs, budget, fiscalité)  afin de définir la solution la plus adaptée à votre profil.

Chez iSelection, nos spécialistes vous guident dans le choix de la meilleure stratégie de développement patrimonial via l’immobilier de placement. Grâce à une expertise reconnue et une connaissance fine du marché, ils sont en mesure de vous proposer des solutions ciblées, que ce soit dans l’immobilier neuf ou ancien, en tenant compte de vos besoins et des opportunités du moment.

Un investissement immobilier est un actif tangible

Il en restera donc toujours quelque chose qui, le cas échéant, peut même servir de résidence principale au moment de la retraite. De fait, certains épargnants achètent, une quinzaine d’années avant leur retraite un logement qu’ils mettent en location, avant de l’occuper à leur tour.

La pierre est l’un des rares actifs à pouvoir s’acheter à crédit

Grâce aux taux d’emprunt et par effet de levier, la pierre permet de se retrouver, sans gros effort financier, après quelques années, propriétaire d’un patrimoine valorisé qui servira à compléter sa pension de retraite.

L’immobilier peut-être aussi un outil de prévoyance

En effet, cet achat immobilier possible à crédit fait ainsi bénéficier le souscripteur du système de prévoyance le moins cher du marché, via l’assurance décès-invalidité ! En cas de soucis, le souscripteur ou le co-emprunteur voit ses finances sécurisées et sa stratégie retraite non remise en cause par un accident de la vie qui, en d’autres circonstances, pourrait avoir de graves conséquences financières.

L’immobilier permet aux investisseurs de bénéficier d’intéressantes économies d’impôts

Grâce à plusieurs dispositifs fiscaux avantageux mis en place depuis quelques années, ces économies d’impôts réalisées grâce à votre acquisition vont gonfler le capital réservé pour la retraite ou être réinvesties pour être capitalisées.

Crédit photos : iSelection – Shutterstock – Istockphoto – Le Revenu