Tendances marché - fiscalité
PTZ 2026 : conditions, montant et éligibilité
Publié le 03/11/2026PTZ 2026 : êtes-vous éligible ? Découvrez les plafonds de ressources et le montant auquel vous avez droit, jusqu’à 50 % du prix à taux zéro.
Temps de lecture : 6 min – Auteur : Isabelle BIARD – Mis à jour le 2 novembre 2026
L’essentiel à retenir
- PTZ 2026 : jusqu’à 50 % du prix du bien financés à taux zéro dans le neuf
- Réservé aux primo-accédants sous plafonds de ressources
- Montant selon la zone géographique (A, B1, B2, C) et la composition du foyer
- Cumulable avec le PTA et la TVA réduite à 5,5 %
- Ne finance jamais 100 % de l’opération : prévoir apport et prêt complémentaire
Vous préparez un premier achat immobilier et souhaitez savoir si le PTZ 2026 peut compléter votre financement ? Cet article fait le point sur les conditions d’éligibilité, les plafonds, le montant possible et les démarches à prévoir.
Nouveautés PTZ 2026 : ce qui change vraiment
En 2026, le prêt à taux zéro (PTZ) ne connaît pas de refonte générale : ses principaux plafonds et barèmes restent ceux applicables depuis le 1er avril 2025.
- L’extension du PTZ au logement neuf sur l’ensemble du territoire, qu’il s’agisse d’un appartement ou d’une maison, demeure applicable jusqu’au 31 décembre 2027.
- Pour un logement en bâtiment collectif, le PTZ peut toujours financer jusqu’à 50 % du coût de l’opération, selon le profil du ménage, sans jamais couvrir à lui seul l’intégralité de l’achat.
- Le montant du PTZ dépend notamment de la composition du ménage, de ses ressources et de la zone du logement. Il peut atteindre jusqu’à 180 000 € dans les configurations les plus favorables.
Avant d’élaborer votre plan de financement, vérifiez les modalités en vigueur sur Service-Public.fr et auprès de la banque, qui conserve la décision d’octroi.
Conditions d’éligibilité au PTZ 2026 : profils et biens concernés
En 2026, l’éligibilité au PTZ dépend notamment du statut de primo-accédant, des ressources et de la composition du foyer. La nature et la localisation du bien sont également déterminantes, tandis que certaines situations ouvrent droit à des exceptions.
Critères personnels et conditions de ressources
- Le PTZ 2026 reste réservé aux ménages qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux années précédant l’offre de prêt. Des exceptions existent notamment en cas de handicap, d’invalidité ou de logement rendu définitivement inhabitable par une catastrophe.
- L’éligibilité dépend ensuite des ressources de toutes les personnes destinées à occuper les lieux. Pour une demande déposée en 2026, la banque examine le revenu fiscal de référence (RFR) N-2, soit de 2024, indiqué sur l’avis d’imposition reçu en 2025.
- Le total doit respecter un plafond variable selon le nombre d’occupants et la zone du bien : A ou A bis, B1, B2 ou C.
À titre indicatif, pour une personne seule, le plafond atteint 49 000 € en zone A ou A bis, contre 28 500 € en zone C.
Pour un foyer de quatre personnes, il s’élève respectivement à 102 900 € et 59 850 €.
Point de vigilance
Point de vigilance - Les ressources retenues correspondent au montant le plus élevé entre le total des Revenus Fiscaux de Référence concernés et le coût de l’opération divisé par neuf.
- Cette règle évite qu’un ménage dont les revenus ont récemment augmenté bénéficie du PTZ sur la seule base de ses revenus antérieurs. La banque vérifie ces éléments à partir des avis d’imposition et des justificatifs d’occupation.
Quels biens sont éligibles au PTZ 2026 ?
- Le PTZ 2026 est destiné à la résidence principale et notamment l’achat d’un logement neuf : un appartement, y compris acheté en VEFA, ou une maison individuelle. La part finançable est toutefois moins élevée pour une maison que pour un appartement.
- Dans l’ancien, l’éligibilité reste plus restrictive.
- Le logement doit être situé en zone B2 ou C
- Les travaux d’amélioration doivent représenter au moins 25 % du coût total de l’opération.
- Après rénovation, sa consommation conventionnelle doit être inférieure à 331 kWh/m² par an, soit une classe énergétique E au minimum.
- Les travaux ne doivent pas débuter avant l’émission de l’offre de prêt et doivent, en principe, être achevés sous trois ans.
Le PTZ peut aussi accompagner l’achat d’un bien du parc social occupé par son locataire, la transformation d’un local en habitation ou une acquisition en bail réel solidaire (BRS).
Quel montant PTZ pouvez-vous obtenir en 2026 ?
Le montant du PTZ dépend de plusieurs critères :
- coût retenu pour l’opération,
- zone géographique
- nombre d’occupants du logement
- revenus du foyer fiscal
- et type de logement.
La « quotité », c’est-à-dire la part financée sans intérêts, est toutefois limitée à 30 % pour une maison neuve et 50 % pour un appartement en immeuble collectif.
Le calcul s’effectue sur le coût total de l’opération (coût d’achat ou de construction, honoraires de négociation inclus) dans la limite d’un plafond. Ce plafond dépend du nombre de personnes appelées à habiter le logement et de la zone géographique, selon le barème officiel.
Plafond du coût total de l’opération pris en compte, selon la composition du foyer :
La durée totale du PTZ ne peut pas dépasser 25 ans. Elle dépend de quatre critères : les revenus de l’emprunteur, le coût total de l’opération, le nombre de personnes qui vont habiter le logement et la zone géographique. Elle se décompose en deux périodes :
- La période de différé : pendant cette phase, vous ne remboursez rien. Selon vos revenus, sa durée est de 2, 8 ou 10 ans.
- La période de remboursement : elle suit le différé et s’étale entre 12, 13 et 15 ans selon votre profil.
Ce mécanisme permet d’alléger les premières années du prêt, souvent les plus lourdes avec le crédit principal.
EXEMPLE : un différé de 10 ans suivi d’un remboursement de 12 ans porte la durée totale à 22 ans, dans la limite des 25 ans maximum. Les modalités précises sont fixées dans l’offre de prêt : faites-les vérifier par votre banque avant de vous engager.
c’est la période durant laquelle vous ne
remboursez pas le prêt à taux zéro. Selon vos
revenus, cette période est de 2, 8 ou 10 ans.
Elle suit le différé et varie entre
12, 13 et 15 ans.
Point de vigilance
Selon le dossier, un apport personnel peut être demandé en complément des autres prêts.
Démarches et erreurs à éviter
Une demande de Prêt à Taux Zéro (PTZ) se prépare dès le début du projet, car le PTZ doit être intégré au financement principal et ne peut pas être sollicité directement auprès de l’État.
-
1.
Simulez votre éligibilité avec l’outil de l’Agence nationale pour l’information sur le logement (ANIL), puis vérifiez le zonage et les caractéristiques du bien.
-
2.
Constituez votre dossier avec les avis d’imposition N-2, pièces d’identité, justificatifs de situation familiale, relevés bancaires, compromis de vente ou contrat de vente en l’état futur d’achèvement (VEFA). Pour un bien ancien éligible, ajoutez les devis détaillés des travaux.
-
3.
- Déposez la demande auprès d’une banque conventionnée, qui étudie simultanément le PTZ, le prêt complémentaire, l’apport, l’assurance emprunteur et votre capacité de remboursement.
-
4.
Répondez rapidement aux demandes de pièces, puis vérifiez les conditions de l’offre avant sa signature et la finalisation de l’achat chez le notaire.
Point de vigilance
Les erreurs les plus fréquentes concernent un dossier incomplet, des justificatifs incohérents, une mauvaise appréciation du statut de primo-accédant ou une demande engagée trop tard.
Nous conseillons de faire valider le plan de financement avant de signer, avec une condition suspensive d’obtention des prêts adaptée.
Et demain ? Ce que prévoit le projet de loi de finances 2027 : le PTZ parentalité
Au jour de la publication de cet article, le budget et la loi de finances 2027 sont toujours en discussion.
Le projet de budget 2027 prévoit un « PTZ parentalité » pour les ménages qui attendent un enfant ou ont un enfant de moins de 3 ans — même s’ils sont déjà propriétaires.
Des députés proposent d’aller plus loin via des amendements :
- Porter ce PTZ parentalité jusqu’à 100 000 €, sans condition de revenus, pour un enfant de moins de 5 ans
- Le plafonner à 50 % du coût du projet
- L’étendre au financement de l’agrandissement d’une résidence principale, sans déménager, si ces amendements sont adoptés
Point de vigilance
Le « PTZ parentalité » n’est pas en vigueur à ce jour. Aucune banque ne peut l’accorder tant que le budget 2027 n’est pas adopté. Ces évolutions restent au stade de propositions et n’ont aucune valeur pour un projet actuel.
En conclusion : le PTZ 2026 reste un levier puissant pour financer un achat dans le neuf, à condition de vérifier son éligibilité et de le combiner avec un apport et un prêt principal. Pour aller plus loin sur le fonctionnement général du dispositif, consultez notre guide complet.
FAQ – PTZ 2026
Le bien doit rester votre résidence principale. Durant les six premières années, sa location n’est admise que dans certaines situations limitées, notamment une mobilité professionnelle, une séparation, une invalidité, un chômage prolongé ou un cas de force majeure. Des plafonds et une durée maximale s’appliquent. Passé ce délai de six ans, la mise en location est libre.
Non. Vous ne pouvez pas obtenir un nouveau PTZ en plus du premier. Dans certains cas, le PTZ peut toutefois être transféré lors de la revente du bien : voir la question suivante, « Que devient le PTZ en cas de revente ? », pour l’explication complète.
Oui. Le PTZ peut être remboursé par anticipation, en partie ou en totalité, sans indemnité de remboursement anticipé. Les modalités prévues par le contrat de prêt doivent toutefois être respectées.
Le capital restant dû doit normalement être remboursé lors de la vente. Un transfert vers une nouvelle résidence principale peut toutefois être accepté, si la nouvelle opération reste éligible. L’accord écrit de la banque est requis avant tout engagement.
Sources et références
Cet article s’appuie sur les sources officielles suivantes :
- Fiche « Prêt à Taux Zéro (PTZ) » — Service-Public.fr : conditions d’éligibilité, plafonds de ressources et démarches
- Ministère de l’Économie — « PTZ : prêt à taux zéro » : barèmes officiels, quotités et montant maximum
- ANIL — Outil de simulation du PTZ : simulation d’éligibilité et de montant
