{"id":20816,"date":"2023-10-13T09:39:35","date_gmt":"2023-10-13T07:39:35","guid":{"rendered":"https:\/\/www.iselection.com\/article\/refus-de-pret-immobilier-comment-faire\/"},"modified":"2025-11-14T10:18:48","modified_gmt":"2025-11-14T09:18:48","slug":"refus-de-pret-immobilier-comment-faire","status":"publish","type":"article","link":"https:\/\/www.iselection.com\/b2c\/blog\/nos-conseils\/refus-de-pret-immobilier-comment-faire\/","title":{"rendered":"Refus de pr\u00eat immobilier : comment faire ?"},"content":{"rendered":"\n<section class=\" block block-text\" id=\"block--1\">\n  <div class=\"text-body\">\n    <p>Le refus de pr\u00eat immobilier est la crainte de tous les investisseurs. Voici quelques cl\u00e9s pour l&rsquo;\u00e9viter ou pour r\u00e9agir.<\/p>\n<h2>Refus de pr\u00eat immobilier :<strong> quelles sont les causes ?<\/strong><\/h2>\n<p>Il faut savoir que depuis le 1<sup>er<\/sup> janvier 2022, <strong>les r\u00e8gles d\u2019octroi du cr\u00e9dit sont devenues plus contraignantes.<\/strong> Ce durcissement, voulu par le Haut Conseil de Stabilit\u00e9 Financi\u00e8re (HCSF), se traduit par :<\/p>\n<ul>\n<li>un taux d&rsquo;effort maximal port\u00e9 \u00e0\u00a035 %<\/li>\n<li>une limitation \u00e0\u00a025 ans\u00a0de la dur\u00e9e de remboursement des pr\u00eats immobiliers<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\"><\/li>\n<\/ul>\n<p>Parall\u00e8lement, la banque examine de nombreux crit\u00e8res sur votre situation personnelle et patrimoniale. <strong>Les raisons du refus de pr\u00eat peuvent \u00eatre multiples\u00a0:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Un taux <a href=\"https:\/\/www.iselection.com\/b2c\/blog\/nos-conseils\/calcul-capacite-emprunt-immobilier\/\">d\u2019endettement<\/a> trop \u00e9lev\u00e9<\/li>\n<li>Une mauvaise gestion de ses comptes<\/li>\n<li>Une situation professionnelle trop instable. Dans ce cas il faut apporter au banquier des garanties suppl\u00e9mentaires (caution personnelle d\u2019un proche par exemple).<\/li>\n<li>Un <a href=\"https:\/\/www.iselection.com\/b2c\/blog\/nos-conseils\/investissement-immobilier-locatif-sans-apport\/\">apport<\/a> personnel insuffisant<\/li>\n<li>Le d\u00e9faut d\u2019assurance emprunteur\n<ul>\n<li>A noter, si vous \u00eates jeune et en bonne sant\u00e9, vous aurez l\u2019embarras du choix de <a href=\"https:\/\/www.iselection.com\/b2c\/conseils-investir\/reforme-assurance-emprunteur\/\">l\u2019assurance<\/a>, et la probabilit\u00e9 que le refus de pr\u00eat immobilier d\u00e9coule de l\u2019assurance emprunteur est quasi nulle.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li>Le refus de pr\u00eat immobilier pour absence de garantie.\n<ul>\n<li>Il existe tout un panel de garanties, n\u2019h\u00e9sitez-pas \u00e0 faire des propositions \u00e0 votre banque. Par exemple, l\u2019hypoth\u00e8que peut \u00eatre une solution pour un logement en VEFA.<strong>\u00a0<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\"><\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\"><\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong>Que faire en cas de refus <\/strong>de pr\u00eat immobilier ?<\/h2>\n<h3>Cons\u00e9quences d&rsquo;un refus de cr\u00e9dit sur ma promesse de vente<\/h3>\n<p>Si la clause d\u2019obtention du pr\u00eat figure sur<strong>\u00a0<\/strong>la promesse de vente\u00a0que vous avez sign\u00e9e, vous disposez g\u00e9n\u00e9ralement d&rsquo;<strong>un mois<\/strong>\u00a0pour trouver &#8211; et obtenir &#8211; le pr\u00eat immobilier destin\u00e9 \u00e0 financer votre achat.<\/p>\n<p>Il s&rsquo;agit d&rsquo;une\u00a0<strong>condition suspensive<\/strong>\u00a0: si vous ne trouvez pas de pr\u00eat immobilier dans le d\u00e9lai imparti,\u00a0<strong>la promesse de vente est consid\u00e9r\u00e9e comme nulle et non avenue<\/strong>. Vous avez en revanche le droit dans ce cas de r\u00e9cup\u00e9rer\u00a0l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 des sommes vers\u00e9es (sans retenues ni indemnit\u00e9s), il vous faudra fournir au vendeur la preuve du refus de votre banque.<br \/>\nIl est possible de n\u00e9gocier\u00a0<strong>jusqu&rsquo;\u00e0 3 mois<\/strong>\u00a0pour obtenir un pr\u00eat apr\u00e8s la signature de la promesse de vente, mais\u00a0<strong>mieux vaut avoir entam\u00e9 les d\u00e9marches \u00e0 l&rsquo;avance<\/strong>.<\/p>\n<h3>Combien de refus de banque pour annuler compromis ?<\/h3>\n<p>Un seul refus de pr\u00eat suffit-il \u00e0 annuler une vente ? Tout d\u00e9pend de la r\u00e9daction de la clause suspensive dans le compromis ou la promesse de vente.<\/p>\n<p>Si la clause impose seulement de solliciter un pr\u00eat aupr\u00e8s d\u2019un ou plusieurs \u00e9tablissements sans pr\u00e9cision particuli\u00e8re, alors un seul refus peut suffire.<br \/>\nEn revanche, si elle exige des demandes aupr\u00e8s de plusieurs banques sp\u00e9cifiquement d\u00e9sign\u00e9es, l\u2019acheteur devra fournir autant de refus que de demandes pr\u00e9vues.<\/p>\n<p>La jurisprudence consid\u00e8re qu\u2019en l\u2019absence de pr\u00e9cisions, un seul refus est g\u00e9n\u00e9ralement suffisant pour faire jouer la condition suspensive.<\/p>\n<p>En g\u00e9n\u00e9ral,<strong> il faut au moins deux attestations de refus<\/strong> pour annuler un compromis de vente sans p\u00e9nalit\u00e9s.<\/p>\n<h3>Quelles sont les solutions \u00e0 adopter apr\u00e8s s&rsquo;\u00eatre vu refuser son pr\u00eat immobilier ?<\/h3>\n<p>Si vous ne pouvez pas changer votre \u00e2ge ou le montant de votre salaire, vous pouvez n\u00e9anmoins pr\u00e9senter de nombreux \u00e9l\u00e9ments sous leur meilleur jour, en parlant par exemple de vos perspectives professionnelles, de la bonne gestion de votre budget, la viabilit\u00e9 de votre acquisition immobili\u00e8re, etc.<\/p>\n<p>Si votre pr\u00eat est refus\u00e9, voici\u00a0<strong>les solutions<\/strong>\u00a0qui s&rsquo;offrent \u00e0 vous :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Demander un r\u00e9examen de votre <a href=\"https:\/\/www.iselection.com\/b2c\/blog\/?categorie=nos-conseils\">dossier<\/a> par la banque<\/strong>, en apportant de nouveaux \u00e9l\u00e9ments. Si vous avez par exemple eu de nombreux d\u00e9couverts dans le pass\u00e9, montrez que vous avez depuis redress\u00e9 votre situation.<\/li>\n<li><strong>Faire le point sur votre capacit\u00e9 d&rsquo;endettement<\/strong>\u00a0et <strong>r\u00e9\u00e9valuer la faisabilit\u00e9 de votre projet<\/strong>. Afin de risquer un surendettement, vous pouvez envisager de vous tourner vers un bien immobilier moins co\u00fbteux, qui ne p\u00e8sera pas de fa\u00e7on trop lourde sur votre budget.<\/li>\n<li><strong>Envisager les pr\u00eats compl\u00e9mentaires<\/strong>\u00a0: en fonction de vos ressources, vous \u00eates peut-\u00eatre \u00e9ligible \u00e0 des pr\u00eats aid\u00e9s de l&rsquo;\u00c9tat (PTZ ou PAL par exemple). Ces\u00a0<strong>pr\u00eats aid\u00e9s peuvent entrer dans le calcul de l&rsquo;apport personnel.<\/strong><\/li>\n<li><strong>Faire jouer la concurrence entre les banques<\/strong>, en faisant par exemple appel \u00e0 un courtier en pr\u00eat immobilier.<\/li>\n<\/ul>\n<p>En dernier recours, vous pouvez aussi faire appel \u00e0 un service de m\u00e9diation\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"http:\/\/www.asf-france.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">le M\u00e9diateur de l\u2019Association Fran\u00e7aise des Soci\u00e9t\u00e9s Financi\u00e8res<\/a>(ASF), si le cr\u00e9dit vous a \u00e9t\u00e9 refus\u00e9 par une soci\u00e9t\u00e9 de cr\u00e9dit \u00a0;<\/li>\n<li><a href=\"http:\/\/www.lesclesdelabanque.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">le M\u00e9diateur de la banque<\/a>, si le cr\u00e9dit vous a \u00e9t\u00e9 refus\u00e9 par un banque.<\/li>\n<\/ul>\n  <\/div>\n<\/section>\n\n\n\n<section class=\" block block-text\" id=\"block--2\">\n  <div class=\"text-body\">\n    <h2>Refus de pr\u00eat : pourquoi <strong>faire appel \u00e0 un courtier immobilier ?<\/strong><\/h2>\n<p>Pour votre achat immobilier,\u00a0<strong>faire appel \u00e0 un courtier peut vous permettre de trouver les meilleures offres de pr\u00eat<\/strong>\u00a0pour financer votre bien.<\/p>\n<h3>Un courtier immobilier pour trouver les meilleures offres de pr\u00eat<\/h3>\n<ul>\n<li>En effet, gr\u00e2ce \u00e0 son vaste r\u00e9seau de partenaires bancaires, le courtier saura d\u00e9terminer le cr\u00e9dit le plus adapt\u00e9 \u00e0 votre situation et trouver la meilleure proposition. Le courtier est un apporteur d\u2019affaires pour les banques, et leur assure\u00a0un flux r\u00e9gulier de client\u00e8le. En contrepartie, il peut donc <strong>n\u00e9gocier des taux avantageux<\/strong>pour les clients.<\/li>\n<li>V\u00e9ritable expert du cr\u00e9dit immobilier, le courtier vous accompagne dans toutes les phases de votre emprunt immobilier :<\/li>\n<li>Il analyse votre projet, votre situation, vos ressources ;<\/li>\n<li>Il vous aide \u00e0 soigner votre profil emprunteur et \u00e0 monter un dossier de financement solide ;<\/li>\n<li>Il vous conseille \u00e0 chaque instant ;<\/li>\n<li>Il compare avec vous les offres re\u00e7ues, afin d\u2019en interpr\u00e9ter les modalit\u00e9s et les conditions, et de d\u00e9finir laquelle est la plus avantageuse et correspond le mieux \u00e0 votre profil ;<\/li>\n<li>Il n\u00e9gocie pour vous le meilleur taux pour votre cr\u00e9dit immobilier, aupr\u00e8s de son r\u00e9seau de partenaires, ainsi que les meilleures conditions pour votre assurance emprunteur.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Faire appel \u00e0 un courtier immobilier vous fait gagner du temps pour obtenir votre pr\u00eat<\/h3>\n<p>Par ailleurs, face aux nombreuses offres existantes sur le march\u00e9 et \u00e0 la diversit\u00e9 des conditions de pr\u00eat il est souvent difficile de r\u00e9aliser soi-m\u00eame un <strong>comparatif. <\/strong><\/p>\n<p>De votre c\u00f4t\u00e9, vous gagnez un temps et une \u00e9nergie consid\u00e9rable puisque le courtier prend en charge de nombreux aspects de la recherche de cr\u00e9dit immobilier \u00e0 votre place.<br \/>\nVous vous assurez \u00e9galement de trouver le cr\u00e9dit immobilier parfaitement adapt\u00e9 \u00e0 votre projet, selon votre profil et votre situation.<\/p>\n<p>De nombreux courtiers existent sur la place. iSelection a n\u00e9goci\u00e9 un partenariat avec <a href=\"https:\/\/www.empruntis.com\/financement\/\"><strong>Empruntis<\/strong><\/a> afin de conseiller au mieux ses clients.<\/p>\n<h2><strong>Comment se pr\u00e9munir <\/strong>contre un refus de cr\u00e9dit immobilier ?<\/h2>\n<p>En bref, voici quelques conseils pour \u00e9viter les refus de pr\u00eat\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Informez-vous.<\/strong> D\u00e9cryptez les crit\u00e8res exig\u00e9s par les banques. En particulier, vous devez respecter la r\u00e8gle de 35 % d\u2019endettement et vos comptes doivent \u00eatre bien tenus.<\/li>\n<li><strong>N&rsquo;oubliez pas l&rsquo;apport personnel.<\/strong> Actuellement il est conseill\u00e9 de pouvoir couvrir 10% minimum du montant du projet gr\u00e2ce \u00e0 l\u2019apport.<\/li>\n<li><strong>Remboursez ou ren\u00e9gociez d\u2019autres cr\u00e9dits.<\/strong> Si vous en avez la capacit\u00e9, rembourser un cr\u00e9dit annexe vous permet d\u2019abaisser votre taux d\u2019endettement global.<\/li>\n<li><strong>Pensez global.<\/strong> Int\u00e9grez dans vos calculs le prix de l&rsquo;assurance et le co\u00fbt des garanties \u00e9ventuelles (hypoth\u00e8que ou caution d&rsquo;une soci\u00e9t\u00e9 sp\u00e9cialis\u00e9e), ainsi que les d\u00e9penses annexes comme les frais de dossier.<\/li>\n<li><strong>Faites appel \u00e0 des experts.<\/strong>\u00a0Avant de d\u00e9marrer vos recherches immobili\u00e8res, faites r\u00e9aliser une \u00e9tude de faisabilit\u00e9 financi\u00e8re par votre banque, par un conseiller patrimonial ou par un courtier pour savoir si vous \u00eates finan\u00e7able.<\/li>\n<\/ul>\n  <\/div>\n<\/section>\n\n\n\n<section class=\" block block-button\" id=\"block--3\">\n  <div class='button-body normal'>\n          <a class=\"cta bleu-is-light\" href=\"https:\/\/www.iselection.com\/b2c\/contact\/\" target=\"_blank\">\n        <span>\n          Des questions ? N&rsquo;h\u00e9sitez-pas \u00e0 nous contacter ! Nos experts sont \u00e0 votre disposition.                      <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.iselection.com\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/Vector-2.svg\" width=\"14\" height=\"12\" loading=\"lazy\" role=\"presentation\" \/>\n                  <\/span>\n      <\/a>\n      <\/div>\n<\/section>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","meta":{"_acf_changed":true},"categorie":[32691],"ctag":[],"class_list":["post-20816","article","type-article","status-publish","hentry"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO Premium plugin v27.2 (Yoast SEO v27.2) - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-premium-wordpress\/ -->\n<title>Refus de pr\u00eat immobilier : comment faire ? | iSelection<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Refus de pr\u00eat immobilier : comment faire pour l&#039;\u00e9viter ? Comment r\u00e9agir ? 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